Treasury Intelligence para empresas en crecimiento

Anticipa tu caja. Detecta riesgos. Decide antes.

Caja90 ayuda a empresas en crecimiento a anticipar su posición de caja, detectar riesgos de liquidez y convertir información financiera dispersa en decisiones de tesorería. El punto de entrada es un Diagnóstico de Caja: una lectura ejecutiva de tu liquidez a 13 semanas.

Solicitar diagnóstico Ver cómo funciona
  • Alcance y precio cerrados
  • Sin claves bancarias
  • Evidencia y supuestos explícitos
Caja90 · Treasury Control Tower Reporte en CLP · Escenario base Confianza de datos 91%
Saldo hoy$184,2Mconsolidado
Cierre S13 (proy.)$132,6Mescenario base
Semana críticaS7 · $21,7Mbajo mínimo operativo
DSO52 díasobjetivo ≤ 45

Treasury Health Score

61/100Watch
Liquidez58
Cobranzas51
Obligaciones63
Predictibilidad72
Gobernanza85

Liquidez proyectada · 13 semanas

Mínimo operativo $25M S7 · $21,7M S1 S4 S10 S13
Proyección baseMínimo operativo
Alerta — semana del 17 de agosto: saldo proyectado $21,7M, $3,3M bajo el mínimo operativo, con pagos por $142,5M antes del cobro mayor del 24 de agosto.
Acción sugerida: adelantar la cobranza de 3 facturas vencidas ($38,5M) — la semana 7 sale de la zona de riesgo.

Vista basada en el producto real · datos de demostración

Trabaja con los archivos que ya exportas Cartolas bancarias Cuentas por cobrar y por pagar Libros del SII exportados Presupuesto y forecast Excel / CSV

El problema

La caja se decide todos los días. La información, no siempre.

Los datos viven repartidos

Bancos, ERP, SII y planillas: consolidar toma días y el resultado envejece antes del comité.

La proyección es artesanal

Una planilla que solo una persona entiende: frágil, sin supuestos explícitos ni escenarios.

Los riesgos aparecen tarde

La semana crítica se descubre cuando ya es urgencia: plazos, líneas caras, estrés de remuneraciones.

No hay una lectura común

Finanzas, gerencia y directorio miran números distintos. La reunión se va en el dato, no en la decisión.

Empieza aquí

El Diagnóstico de Caja

Un servicio profesional, pagado y de alcance cerrado. Tomamos tu información financiera dispersa y la convertimos en una lectura ejecutiva de tu liquidez: dónde estás hoy, qué viene en las próximas 13 semanas y qué decisiones tomar primero.

El diagnóstico es la puerta de entrada a Caja90. En un solo trabajo acotado obtienes la base de tesorería que normalmente toma semanas armar: posición de caja consolidada, proyección de 13 semanas, riesgos priorizados y un plan de 90 días — con la evidencia y los supuestos a la vista.

No es digitación de cartolas ni una consultoría genérica: es un análisis de tesorería con criterio experto, apoyado en los mismos motores de la plataforma Caja90.

Para quién es

Empresas en crecimiento que necesitan profesionalizar su tesorería — especialmente cuando operan con varias cuentas, sociedades, monedas o fuentes de información — hasta operaciones con equipo financiero constituido. Pensado para CFO, gerentes de finanzas, tesoreros, controllers y fundadores con responsabilidad sobre la caja.

Qué información solicita

  • Cartolas bancarias digitales
  • Saldos actuales por cuenta
  • Cuentas por cobrar y por pagar
  • Deudas y compromisos relevantes
  • Forecast o presupuesto, si ya lo tienes
  • Cómo funciona hoy tu proceso de tesorería

Archivos digitales que ya exportas (Excel, CSV, exportaciones de banco, ERP o libros del SII). Te indicamos exactamente qué preparar — sin claves bancarias.

Qué analiza

  • Posición actual de caja consolidada
  • Proyección de liquidez a 13 semanas
  • Principales drivers de tu caja
  • Capital de trabajo: DSO, DPO, CxC y CxP
  • Calidad y confiabilidad de los datos
  • Riesgos de liquidez y operacionales
  • Escenarios relevantes para tu caso

Qué queda fuera

  • Contabilidad y declaraciones tributarias
  • Auditoría o certificación de información
  • Ejecución de pagos y custodia de fondos
  • Acceso directo a tus cuentas bancarias
  • Integraciones permanentes con tus sistemas
  • Implementación ilimitada

Qué recibes

  • Treasury Health Score de tu tesorería
  • Forecast base de 13 semanas
  • Principales drivers de tu cajaSegún disponibilidad y calidad de los datos
  • Diagnóstico de capital de trabajoSegún disponibilidad y calidad de los datos
  • Mapa de riesgos priorizado
  • Recomendaciones priorizadas por impacto
  • Roadmap de tesorería a 90 días
  • Sesión ejecutiva de presentación

El diagnóstico parte con una calificación inicial y la recepción segura de tus archivos; el plazo se acuerda contigo en esa primera conversación. Revisa el proceso completo en Cómo funciona.

Tarifa estándar UF 4 + IVA

Precio y entregables cerrados: sabes exactamente qué recibes.

Design partner UF 3 + IVA

Disponible para design partners seleccionados: empresas que colaboran con Caja90 en su etapa temprana. Sujeta a calificación y disponibilidad.

Solicitar diagnóstico

Si tu empresa no es un buen calce para el diagnóstico, te lo decimos en la primera conversación.

La plataforma

Datos → Inteligencia → Decisiones

La información que ya tienes, convertida en lectura ejecutiva accionable.

01Datos

  • Cartolas bancarias
  • Cuentas por cobrar y por pagar
  • Libros del SII exportados
  • Presupuesto y forecast
  • Excel / CSV

Sin integraciones ni claves bancarias: tú exportas, Caja90 valida y normaliza.

02Inteligencia

  • Clasificación de movimientos
  • Proyección de liquidez a 13 semanas
  • Capital de trabajo: DSO, DPO, CxC, CxP
  • Treasury Health Score y alertas
  • Calidad de datos

Cada resultado queda con su evidencia y sus supuestos explícitos.

03Decisiones

  • Semanas críticas con anticipación
  • Acciones priorizadas con impacto cuantificado
  • Escenarios comparables
  • Por qué cambió la caja
  • Lectura ejecutiva para CFO y directorio

Producto

Los módulos que responden a un comité

Construidos en la plataforma — recórrelos en la demo interactiva. Las vistas usan datos de demostración. Cada módulo indica dónde está disponible hoy.

Incluido en el diagnóstico En piloto · implementación asistida (sujeto a alcance y calidad de datos) Vista demostrativa — recorrible en la demo interactiva Capacidad en desarrollo
Incluido en el diagnósticoEn piloto
01 · Lectura ejecutiva

Treasury Health Score

Tu tesorería en un número de 0 a 100, sobre cinco pilares. La primera respuesta que un CFO necesita: ¿estamos bien — y por qué?

Treasury Health Score · 04-07-2026

61/100Watchtendencia estable
Liquidez58
Cobranzas51
Obligaciones63
Predictibilidad72
Gobernanza85
Factor principal: cobranzas (51) — los cobros pierden ritmo frente a los pagos de las próximas 6 semanas.
Incluido en el diagnósticoEn piloto
02 · Proyección

Flujo de caja de 13 semanas

La proyección semanal que usan las tesorerías profesionales — y que tu banco y directorio reconocen. Cobros, pagos, flujo neto y caja final, con las semanas críticas marcadas a tiempo.

Un trimestre completo: horizonte para anticipar, detalle para actuar.

Matriz 13 semanas · CLP millones · semanas 4 a 9 (extracto)
SemanaS4S5S6S7S8S9
Caja inicial131,484,966,844,321,796,4
Cobros82,096,288,471,5178,992,6
Pagos−128,5−114,3−110,9−94,1−104,2−100,3
Flujo neto−46,5−18,1−22,5−22,6+74,7−7,7
Caja final84,966,844,321,796,488,7

S7 bajo el mínimo operativo de $25M. Datos de demostración.

Incluido en el diagnósticoVista demostrativa
03 · Explicación

Cash Bridge

Por qué cambió la caja, driver por driver: cobros, proveedores, remuneraciones, impuestos, financiamiento. De la apertura al cierre, sin cajas negras.

Descompone la variación de saldo en sus causas: la pregunta más repetida del directorio.

Cash Bridge · junio 2026 · CLP millones

172,4 +342,1 +12,8 −198,6 −96,3 −24,9 −23,3 184,2 Apertura Cobros Otros Proveedores Remun. Impuestos Financiero Cierre
Incluido en el diagnósticoVista demostrativa
04 · Capital de trabajo

Working Capital Intelligence

Cuánto demoras en cobrar (DSO) y pagar (DPO), el estado de CxC y CxP, y dónde hay caja atrapada liberable sin pedirla al banco.

DSO: días promedio en cobrar. DPO: días promedio en pagar. La brecha define cuánta caja financia tu operación.

Capital de trabajo · CLP millones

DSO52 díasobjetivo ≤ 45
DPO31 díasestable
CxC abiertas$214,3M28% vencida
CxP abiertas$156,1Mpróx. 60 días

Antigüedad de cuentas por cobrar

0–30 días$96,4M
31–60 días$57,9M
Vencidas$60,0M
Oportunidad: 3 facturas vencidas ($38,5M) concentran el 64% de la mora — cobrarlas cubre la semana crítica S7.
En piloto · implementación asistida
05 · Anticipación

Alertas y acciones recomendadas

Los riesgos llegan con monto, fecha y severidad. Cada alerta trae acciones priorizadas por impacto, y cada recomendación queda registrada con su hipótesis de resultado y ventana de medición.

Alertas activas · 04-07-2026

CASH.LOW_CASH · severidad media: saldo S7 ($21,7M) bajo el mínimo operativo ($25M). Horizonte: 6 semanas.
AR.OVERDUE · severidad alta: cartera vencida $60,0M (28% de CxC); 3 facturas concentran $38,5M.
Acción 1 · impacto $38,5M: cobranza sobre facturas vencidas >30 días. Meta: DSO 52 → ≤45.
Acción 2 · impacto $9,6M: reperfilar 2 pagos de S6–S7 hacia S9, dentro de plazos acordados.
Incluido en el diagnósticoVista demostrativa
06 · Confiabilidad

Calidad de datos y evidencia

Toda proyección vale lo que valen sus datos. Caja90 muestra completitud, consistencia y frescura por fuente; cada métrica exhibe su evidencia y supuestos, separando dato observado de proyección. Las limitaciones quedan visibles.

Calidad de datos por fuente

Cartolas98%al día
CxC92%1 día
CxP90%1 día
Libros SII86%5 días
Confianza global del análisis91%
Limitación declarada: historial de 45 días — las semanas 10 a 13 usan run-rate y requieren validación humana.
Incluido en el diagnósticoVista demostrativa
07 · Decisión

Escenarios accionables

¿Qué pasa si aceleras la cobranza o reperfilas pagos? Compara alternativas sobre la misma proyección y mide su efecto en el cierre y las semanas críticas — antes de decidir.

Prueba los chips: cada escenario recalcula el cierre y el mínimo proyectado.

Liquidez 13 semanas · comparación de escenarios

Mínimo operativo $25M
Cierre S13$132,6Mescenario base
Mínimo proyectado$21,7M · S7bajo mínimo operativo
Caja movilizada—vs. escenario base

Resultados

Lo que cambia cuando la caja deja de ser una incógnita

  • Anticipación real. Semanas críticas con fecha y monto, con tiempo para actuar.
  • Mejores conversaciones con banco y directorio. Cifras con evidencia y supuestos.
  • Menos tiempo consolidando. La energía se va a decidir, no a armar la planilla.
  • Una lectura ejecutiva común. Se discute la decisión, no el dato.

Cómo funciona

El diagnóstico, paso a paso

Un proceso acotado, sin claves bancarias ni proyectos de integración. El diagnóstico requiere una conversación para entender tu contexto y validar los datos — no es autoservicio.

Paso 1

Calificación inicial

Una conversación corta define si el diagnóstico aplica a tu empresa y qué información conviene preparar.

Paso 2

Recepción segura

Compartes tus archivos digitales por un canal acordado. Sin claves bancarias ni accesos remotos a tus sistemas.

Paso 3

Validación de datos

Revisamos completitud y consistencia: la calidad del dato queda explícita antes de proyectar.

Paso 4

Análisis

Los motores de tesorería y la revisión de un especialista producen la proyección, los riesgos y las recomendaciones.

Paso 5

Presentación ejecutiva

Te presentamos los resultados en una sesión: qué viene, por qué y qué decidir primero.

Paso 6

Decisión de continuidad

Defines si seguir con implementación, un plan de continuidad o la plataforma en piloto — según tu necesidad.

Seguridad y confianza

La información financiera se trata como lo que es: crítica

Acceso

Sin claves bancarias

Nunca pedimos credenciales ni accesos remotos: trabajas con archivos que tú decides compartir.

Segregación

Datos aislados por cliente

Cada empresa opera en un espacio propio, con controles de segregación verificados por pruebas automáticas de aislamiento.

Cifrado

Cifrado en tránsito

Toda la comunicación viaja cifrada vía HTTPS/TLS, sobre infraestructura de Supabase y Cloudflare.

Trazabilidad

Registro de auditoría

Cargas y cambios en un registro de solo inserción (append-only): qué entró, cuándo, qué produjo.

Mínimo acceso

Acceso limitado al control de calidad

El equipo accede solo a lo necesario para revisar tu análisis. Acuerdo de confidencialidad disponible.

Privacidad

Datos personales

Tratamiento diseñado bajo los principios de las leyes 19.628 y 21.719. Retención definida contractualmente.

Después del diagnóstico

Del diagnóstico a una tesorería que decide a tiempo

El diagnóstico es el punto de partida. A partir de ahí avanzamos según lo que tu operación necesite — no todo es automático, y cada etapa se acuerda contigo.

  1. 01

    Diagnóstico

    Tu línea base de tesorería: posición de caja, 13 semanas, riesgos y roadmap.

    Punto de entrada
  2. 02

    Priorización

    Definimos juntos qué mejoras atacar primero, ordenadas por impacto en la caja.

    Incluido en el diagnóstico
  3. 03

    Implementación

    Habilitamos las mejoras acordadas: procesos, plantillas y datos listos para operar.

    Modalidad de trabajo
  4. 04

    Continuidad

    Si tiene sentido, seguimos con un plan de Operación, Tesorería o CFO, según necesidad y disponibilidad.

    Planes
  5. 05

    Plataforma

    Habilitamos la plataforma Caja90 en piloto o implementación asistida, con el alcance que tus datos permitan.

    Piloto · asistido

Planes de continuidad

Tres niveles, según la profundidad que tu operación necesita

La misma plataforma y los mismos motores; la diferencia es el alcance analítico. Son la continuidad natural después del diagnóstico — se definen por el resultado que necesitas, no por una lista de funciones.

Operación

Para ordenar la visibilidad: cuánta caja hay, dónde está, qué se mueve.

  • Posición de caja consolidada
  • Clasificación de movimientos
  • Alertas de caja
  • Calidad de datos visible
Conversar alcance
Recomendado

Tesorería

Para anticipar y decidir: proyección, score, escenarios y acciones.

  • Todo lo de Operación
  • Flujo de caja de 13 semanas con semanas críticas
  • Treasury Health Score
  • Alertas y acciones recomendadas
  • Cash bridge, capital de trabajo y escenariossegún alcance del piloto
Solicitar diagnóstico

CFO

Para operaciones que necesitan profundidad y acompañamiento mayor.

  • Todo lo de Tesorería
  • Retención extendida y acompañamiento según alcance
  • Consolidación multi-entidadPróximamente
  • Benchmark sectorialPróximamente
  • Copiloto financieroPróximamente
Conversar alcance

Límites de entidades, cuentas, usuarios y retención según alcance contratado. El punto de entrada es el Diagnóstico de Caja. El valor de cada plan se define en la propuesta, según tu alcance.

Preguntas frecuentes

Lo que un equipo financiero pregunta antes de partir

¿Qué es el Diagnóstico de Caja y cuánto cuesta?

Es un servicio profesional, pagado y de alcance cerrado que analiza tu información financiera y entrega una lectura ejecutiva de tu liquidez a 13 semanas, con riesgos y recomendaciones priorizadas. Valor: UF 4 + IVA (UF 3 + IVA para design partners, sujeto a calificación y disponibilidad).

¿Qué incluye y qué queda fuera del diagnóstico?

Incluye Treasury Health Score, forecast base de 13 semanas, drivers de caja y diagnóstico de capital de trabajo (según la disponibilidad y calidad de tus datos), mapa de riesgos, recomendaciones priorizadas, roadmap de 90 días y una sesión ejecutiva. Queda fuera la contabilidad, las declaraciones tributarias, la auditoría o certificación de información, la ejecución de pagos y custodia de fondos, el acceso directo a cuentas bancarias y las integraciones permanentes.

¿Qué pasa después del diagnóstico?

Priorizamos juntos las mejoras. Si tiene sentido, seguimos con implementación de lo acordado, un plan de continuidad (Operación, Tesorería o CFO) o la plataforma en piloto — según tu necesidad y disponibilidad. No hay obligación de continuar.

¿Qué información necesita Caja90 y en qué formatos?

Cartolas bancarias y tus listados de CxC y CxP — en Excel, CSV o exportaciones de tu banco, ERP o sistema contable. Con libros del SII exportados o presupuesto, el análisis gana profundidad. Te indicamos qué exportar.

¿Tengo que entregar claves bancarias?

No. Nunca. Caja90 trabaja con archivos que tú exportas y decides compartir: sin credenciales, sin accesos remotos, sin conexiones a tus sistemas.

¿Cómo se protegen mis datos?

Espacios segregados por cliente con pruebas automáticas de aislamiento, cifrado en tránsito y registro de auditoría de solo inserción. Acuerdo de confidencialidad disponible. Hoy no contamos con certificaciones SOC 2 ni ISO 27001: mostramos los controles implementados en vez de insinuar lo que no tenemos.

¿Cuánto demora el onboarding y con qué frecuencia se actualiza?

Parte con un Diagnóstico de Caja: primera carga, validación de calidad y línea base — sin proyectos de integración. Luego, actualización en la cadencia acordada, típicamente semanal.

¿En qué se diferencia de Excel, de mi ERP o de una consultoría?

Excel es frágil: fórmulas que se rompen y supuestos en una sola cabeza. El ERP registra el pasado, no proyecta. La consultoría entrega un diagnóstico que envejece. Caja90 es continuo: motores, revisión experta, evidencia y seguimiento.

¿Para qué tamaño de empresa sirve?

Empresas en crecimiento que necesitan profesionalizar su tesorería — por ejemplo, cuando operan con varias cuentas, sociedades o fuentes de información — hasta operaciones con equipo financiero constituido. Una conversación corta resuelve si aplica a tu caso.

¿Qué está disponible hoy y qué viene después?

Los módulos pueden recorrerse en la demo interactiva. Durante la fase de pilotos, la disponibilidad con datos del cliente depende del alcance acordado y del readiness de cada módulo. La proyección de 13 semanas, Health Score, alertas y acciones recomendadas conforman el núcleo actualmente habilitado para pilotos. En roadmap: benchmark sectorial, copiloto financiero y consolidación multi-entidad.

Siguiente paso

¿Tu proyección de caja resistiría una pregunta difícil del directorio?

Empieza con un Diagnóstico de Caja: una lectura ejecutiva de tu liquidez a 13 semanas. Si Caja90 no aplica a tu empresa, te lo decimos en la primera conversación.

Solicitar diagnóstico Ver demo interactiva

O escríbenos a hola@caja90.cl